Die Traumimmobilie ist gefunden, die Finanzierungszusage steht noch aus und plötzlich verlangt die Bank eine ganze Reihe von Unterlagen, an die man zunächst gar nicht gedacht hat. Wer gut vorbereitet in das Finanzierungsgespräch geht, spart Zeit und vermeidet unnötige Rückfragen. Diese Checkliste zeigt, welche Unterlagen für die Immobilienfinanzierung typischerweise erforderlich sind:
Persönliche Nachweise
Zunächst prüft die Bank, mit wem sie es zu tun hat. Diese Unterlagen liegen meist schon im Haushalt bereit:
- Personalausweis oder Reisepass aller Käuferinnen und Käufer in Kopie
- Meldebescheinigung bei kürzlich erfolgtem Umzug
- Familienstand und ggf. Ehevertrag relevant für die Haftungsfrage bei gemeinsamer Finanzierung
Einkommensnachweise
Die Bank möchte wissen, ob die monatliche Rate langfristig tragbar ist. Angestellte und Selbstständige benötigen dabei unterschiedliche Unterlagen:
- Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate sowie der letzte Rentenbescheid bei Ruheständlerinnen und Ruheständlern
- Aktueller Arbeitsvertrag als Nachweis für ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
- Einkommensteuerbescheide der letzten zwei bis drei Jahre bei Selbstständigen und Freiberuflern, ergänzt um die betriebswirtschaftliche Auswertung
- Nachweis über weitere Einkünfte etwa aus Vermietung, Kapitalerträgen oder Kindergeld
Unterlagen zur Immobilie
Auch das Objekt selbst muss die Bank bewerten können. Hier lohnt sich ein früher Kontakt zur Maklerin oder zum Makler, da viele dieser Dokumente bereits im Exposé oder in der Objektakte vorliegen:
- Grundbuchauszug aktuell und nicht älter als drei Monate
- Aktuelle Flurkarte mit Lage und Zuschnitt des Grundstücks
- Wohn- und Nutzflächenberechnung sowie Grundrisse und Baupläne
- Energieausweis als Pflichtdokument beim Kauf, das Auskunft über den energetischen Zustand gibt
- Exposé und Kaufvertragsentwurf sofern bereits vorhanden
- Fotos der Immobilie innen und außen, für die Wertermittlung durch die Bank
Bestehende finanzielle Verpflichtungen
Um die Gesamtsituation realistisch einschätzen zu können, fragt die Bank auch nach bereits bestehenden Verbindlichkeiten:
- Übersicht bestehender Kredite inklusive Kontoauszüge oder Kreditverträge
- Nachweis über Eigenkapital zum Beispiel Kontoauszüge, Sparbücher oder Depotauszüge
- Selbstauskunft ein von der Bank bereitgestelltes Formular zur Gesamtübersicht der finanziellen Verhältnisse
Diese Unterlagen werden häufig vergessen
Manche Dokumente fallen erst auf, wenn die Bank gezielt danach fragt. Wer sie vorab bereithält, verkürzt den Prüfprozess spürbar:
- Teilungserklärung und Protokolle der Eigentümerversammlung bei Eigentumswohnungen. Sie geben Aufschluss über Instandhaltungsrücklage und geplante Sanierungen
- Nachweis über Fördermittel etwa KfW- oder BAFA-Zusagen, die in die Finanzierungsstruktur einfließen
- Aktuelle Nebenkostenabrechnung als Anhaltspunkt für die laufenden Betriebskosten des Objekts
- Baubeschreibung und Baulastenauskunft, da diese spätere Wertentwicklung und Nutzungsrechte betreffen können
Gut vorbereitet mit regionaler Beratung
Welche Unterlagen im Einzelfall tatsächlich benötigt werden, hängt von der Immobilie, der finanzierenden Bank und der persönlichen Situation ab. Durch die enge Verzahnung mit der Baufinanzierung der Volksbank Jade-Weser eG begleiten wir Sie bei der Volksbank Jade-Weser Immobilien GmbH nicht nur beim Kauf, sondern auch bei der Finanzierung. Kauf und Finanzierung kommen bei uns aus einer Hand. So wissen Sie von Anfang an, welche Unterlagen wirklich zählen, und sparen sich unnötige Wartezeiten.
Sie planen den Kauf einer Immobilie in Friesland, Wilhelmshaven oder der Wesermarsch und möchten wissen, welche Unterlagen in Ihrem konkreten Fall benötigt werden? Sprechen Sie uns an, denn Vertrauen ist der beste Baustein.